Mme Nathalie R, 57 ans, infirmière libérale, s’interroge sur son âge de départ à la retraite, et le montant qu’elle percevra.
Son objectif est d’optimiser ses revenus en fonction de la date de départ.
Elle nous sollicite pour réaliser une étude de sa situation et les actions à mener pour l’optimiser.
Le bilan retraite réalisé met en évidence une baisse de revenu de 44% par rapport à ses revenus actuels (2100€ contre 3500€).
Elle nous demande une stratégie pour compenser ce manque de revenu.
En partenariat avec ses conseils habituels, nous mettons en place une stratégie de capitalisation sur ses contrats d’assurance vie existants, PER ainsi que sur des parts de SCPI démembrées pour les 5 prochaines années.
Nous prévoyons qu’elle pourra partir en retraite dès 62 ans, et bénéficier de compléments de revenus qui compenseront la baisse :
- Sortie en rente sur un contrat d’assurance vie : contrat à revenus garantis à vie (600€ /mois)
- Mise en place de rachats programmés avec épuisement du capital sur 20 ans sur un autre contrat (500€/mois).
- Sortie en rente sur PER (100€/mois)
- Bénéficier de revenus fonciers issus des parts de SCPI désormais remembrés (100€/mois)
- Conservation d’une épargne de précaution sur des livrets et autres contrats d’assurance vie.
Au final Nathalie R percevra un complément de revenu de 1300€ venant s’ajouter à aux 2100€ de sa retraite, soit 3400€, et pourra donc partir sereinement à la retraite à 62 ans après une vie professionnelle bien remplie.